Відносини між традиційною банківською системою та високо ризикованим бізнесом залишаються складними. Наприклад, ЗМІ та регулюючі органи багатьох країн дуже часто відносять їх до двох несумісних напрямків. Від невеликих стартапів до найбільших платформ з обміну цифровими активами, всі вони постійно стикаються з однією проблемою – як відкрити та розпочати управління традиційним банківським рахунком. Чи є сьогодні доступні варіанти з відкриття банківських рахунків для бізнесу у сфері криптовалют, Forex та інших high-risk напрямків? Чи слід очікувати легалізацію криптовалюти в Україні? та Чому традиційна банківська система неохоче співпрацює з бізнесом у крипто сфері?

Чому традиційні банки проти high-risk бізнесу?

Традиційні банки, неохоче надають послуги з відкриття банківських рахунків для високоризикованих компаній. І цьому є логічне пояснення:

• велика нормативна невизначеність
• законодавчі заборони
• проблеми AML та KYC
• відсутність належного навчання персоналу роботі з крипто сферою, форекс, high-risk напрямів, розуміння природи ризикованого бізнесу в цілому
• нестача ресурсів для вирішення регулюючих питань
• труднощі з пошуком та встановленням партнерських відносин з крипто-дружніми банками-кореспондентами
• певні страхи щодо обслуговування потреб децентралізованих активів і організацій, які вважаються реальною загрозою для централізованої банківської системи

В основі цих причин лежить основна нездатність банків по-справжньому зрозуміти цей дуже специфічний сегмент клієнтів – хто вони, як вони працюють та які реальні потреби їхнього бізнесу.

З якими проблемами стикається хай ризик бізнес?

У світі існує всього декілька (хоча цей перелік швидко розширюється) юрисдикцій, які регулюють криптовалютний бізнес та забезпечують правову основу для ведення такого бізнесу в певних законодавчих рамках. 

Наприклад, такі країни, як Естонія та Литва, вже розробили досить чіткі правила, які допомагають криптовалютним підприємствам легко впроваджувати свою діяльність в цих юрисдикціях.

Оскільки директива AML 5 приймається все більшою кількістю країн в Європі, інші юрисдикції, такі як Великобританія, Ліхтенштейн, Швейцарія, Гібралтар та деякі інші, також вже ввели різні типи крипто-ліцензій.

Одна з ключових проблем, з якою, як ми бачимо, стикаються хай ризик компанії, що працюють у крипто просторі або форекс – це отримання та обслуговування банківського рахунку, для виконання операційних потреб, та потреб пов’язаних із перерахуванням гонорару своїм співробітникам, виконанням розрахунків з постачальниками та обслуговуванням клієнтів.

Основні напрямки високоризикованого бізнесу

• дейтинг, сайти знайомств
• брокерська діяльність
• онлайн-казино
• фармацевтичний бізнес
• форекс операції
• операції з криптовалютою
• геймблінг
• телемаркетинг

Всі ці напрямки мають постійні складнощі з банківськими установами. Щоб high-risk компанія могла повноцінно вести міжнародну діяльність, без побоювань раптових блокувань або закриття банківських рахунків, радимо скористатися юридичним супроводом з відкриття рахунку за кордоном від експертів Offshore Pro Group.

Які країни закриті для high-risk напрямків (криптовалюта, форекс, казино)?

Наразі не всі країни готові співпрацювати з ризикованим бізнесом. Наприклад, європейські банки навряд чи відкриють корпоративний рахунок для роботи з криптовалютою або форексом. Те ж саме стосується й стартапів.

Така політика пояснюється дуже просто. Для європейських банків важлива наявність економічного зв’язку з країною де планується відкриття банківського рахунку.

Також, high-risk компанії повинні мати спеціальну ліцензію на проведення високо ризикованої діяльності.

Ліцензії, що видані на території європейських країн, вважаються найбільш престижними.

Вони регулюються Директивами ЄС та дозволяють компаніям вести повноцінну діяльність. Для отримання такої ліцензії, компанія має внести в статутний фонд фірми суму у розмірі € 350 000.

До моменту авторизації корпоративного рахунку, ця сума має знаходитися на банківському рахунку компанії. Банківський рахунок для high-risk діяльності повинен відкриватися в тій самій юрисдикції, де планується видача ліцензії.

Україна за крок від легалізації криптовалют та віртуальних активів

Що стосується України, тут без сумніву можна сказати – це країна лідер з використання крипти та розвитку високоризикових напрямків бізнесу. Дивлячись на це, уряд країни вирішив легалізувати віртуальні активи. Тож 2 грудня 2020 року депутати ВРУ ухвалили в першому читанні закон №3637 про віртуальні активи.

Його основна мета – легалізувати ринок криптовалюти в Україні. Очікується, що з прийняттям ЗУ №3637, учасники ринку віртуальних активів отримають можливість користуватися банківськими послугами, платити податки з отриманих доходів і отримувати юридичний захист в судах при порушенні їх прав.

Прийняття закону №3637, збільшить вагомість фінансової системи України та істотно спростить проведення фінансових потоків, у тому числі й транскордонних.

Також важливим завданням є забезпечення захисту українських інвесторів при здійсненні інвестицій на ринку віртуальних активів. Прийнятий законопроєкт можна назвати рамковим, бо наразі він не має чітких механізмів та процедур щодо здійснення операцій з віртуальними активами. 

Проєкт тільки визначає та дозволяє такі активи, тож принцип застосування на практиці буде прописуватися в додаткових актах.

Прийняття криптовалютного законодавства дасть загальний імпульс для розвитку крипто індустрії та всієї галузі фінтех на українському просторі. Він сприятиме залученню інвестицій в інші галузі економіки країни, не зав’язані на криптографії.

Наразі компанії, що працюють у сфері high-risk, очікують, що депутати приймуть важливі правки та документи до настання їх літніх канікул.

Банківські рішення для криптовалютних проєктів

Тож поки на законодавчому рівні вирішуються питання щодо легалізації віртуальних активів, українські компанії, що пов’язані з хай ризиком мають шукати юрисдикції для відкриття банківського рахунку та ведення бізнесу. 

Нижче приведено перелік країн де можна відкрити банківський рахунок для бізнесу у сфері криптовалют, Forex та інших high-risk напрямків

Слід зазначити, що є багато банківських і небанківських фінансових установ, готових розглянути профіль кожного клієнта, що працює у сфері віртуальних активів, форекс, онлайн-казино та інших ризикованих напрямків, в індивідуальному порядку.

Остаточний вибір банку, платіжної системи безпосередньо залежить від країни реєстрації компанії, географії партнерів, клієнтів, планованих оборотів по рахунку, а також від розміру суми, яку компанія готова платити за обслуговування корпоративного рахунку.

Процес відкриття банківського рахунку, який повністю відповідає вимогам для галузевої компанії з високим рівнем ризику, не належить до 5-хвилинної задачі. Однак, цей процес не повинен займати 6-8 місяців, оскільки, жоден бізнес так довго не витримає.

Швидкість відкриття корпоративного рахунку для high-risk бізнесу залежить від наявності повного комплекту документів. Як правило, їх збір, нотаріальне завірення та апостилювання, забирає велику частину часу.
Якщо ви не знаєте з чого розпочати відкриття банківського рахунку для high-risk бізнесу або не до кінця впевнені у виборі юрисдикції, банку, заплануйте безкоштовну консультацію або зв’яжіться з нами за адресою: [email protected].