Сьогодні, коли особливо важко глобально дивитися в майбутнє, українські компанії все більше віддають перевагу для зберігання грошей за кордоном. І попри те, що українське валютне законодавство дозволяє відкриття іноземних банківських рахунків, бізнес зазнає труднощів з цим процесом. Точніше, українські компанії дуже часто стикаються з закриттям іноземних банківських рахунків. Чому європейські банки блокують рахунки українським компаніям, ви дізнаєтеся з цієї статті.

Основні причини закриття рахунків в іноземних банках

Економічна криза, що виникла після пандемії COVID-19, торкнулася і європейських банків. Для зниження витрат, багато фінустанов, змушені були закривати відділення та звільняти співробітників. Така тенденція, негативно позначилася на якості обслуговування.

Процеси злиттів та об’єднань, масова диджиталізація, зростання популярності дистанційних послуг – все це змусило традиційну банківську систему розпочати пошук нових напрямків для розвитку та зберігання високого рівня безпеки розрахунків та забезпечення виконання діючих вимог політики AML (Anti-Money laundering, законодавство з боротьби по відмиванню грошей).

Все це говорить про те, що зараз дуже важливо мати кілька рахунків. Адже зміна процедур пов’язаних з впровадженням нових законів або зміна керівництва фінансової установи може призвести до блокування та закриття рахунку.

Причиною закриття закордонного рахунку, може бути й несвоєчасна відповідь клієнта на лист банка. Відсутність актуальної інформації за запитом, також може призвести до блокування рахунку.

Ось чому іноземні банки закривають рахунки

• невиконання умов обслуговування – наприклад, залишок на рахунку не відповідає умовам угоди, підписаної між банком та клієнтом
• занадто тривала відсутність операцій за банківським рахунком – зазвичай якщо рахунок не активний понад 1-3 років фінансові установи можуть його закрити
• підозрілі операції по рахунку – порушення правил політики AML, використання рахунку для фінансування тероризму, ухилення від сплати податків, тощо

Якщо з першими двома пунктами все зрозуміло, то останній має потребу в докладному розгляді, бо потрапити під підозру у відмиванні грошей дуже просто, навіть тим, хто веде чесний бізнес.

Операції, що викликають підозру у відмиванні грошей

Іноземні банки можуть заблокувати та закрити корпоративний рахунок, якщо рух коштів по такому рахунку викликає підозри у відмиванні грошей. Зазвичай до них відносять такі операції:

• Великі надходження, що не пов’язані з основним видом діяльності – наприклад, в анкеті клієнта вказано, що основний вид діяльності компанії – торгівля, відповідно надходження з призначенням “за консультаційні послуги” викликає підозри в банківського комплаєнсу
• Невірні дані в анкеті клієнта – відомості, що зазначені під час процедури KYC перевіряються компетентними банківськими службами. Якщо під час перевірки будуть виявлені невідповідності, наприклад, адреси де розташовано офіс, не існує або ж адреса збігається з адресою масової реєстрації, тоді слід чекати розпитувань з боку банку
• Постійні грошові перекази декільком контрагентам – ведення активної діяльності передбачає наявність якщо не великої кількості постачальників, то хоча б їх мінімум, наприклад, 1-3. В іншому випадку доведеться пояснювати службі комплаєнсу, як організовано бізнес
• Часті операції з готівкою і платіжними картами на великі суми. Сьогодні операції з платіжними картами прирівнюються до зняття готівки. Часті поповнення платіжних карт з подальшим зняттям готівки або ж часте зняття готівки в касі викликає підозру оскільки банк не розуміє на що клієнт витрачає гроші, а в європейських країнах дуже низький відсоток готівкових операцій
• Поповнення рахунку коштами, отриманими з сумнівних джерел – здійснюючи великий переказ, користувач зобов’язаний вказати звідки у нього взялися гроші. Головне щоб джерела були законні та добре обґрунтовані, інакше – це буде підозра у відмиванні коштів та закриття рахунку
• Платіжні операції з контрагентами з інших країн – у банку виникають підозри чому користувач відкрив рахунок саме в ньому, а не в фінансовій установі, яка знаходиться в країні, де розташовуються його контрагенти
• Раптове підвищення активності за рахунком – якщо з іноземного рахунку проводилося 5-10 операцій на місяць, то зростання кількості до 50 та більше викликає підозру у відмиванні грошей
• Ведення високоризикової діяльності – іноземні банки закривають рахунки якщо клієнт веде певні види діяльності: торгівля зброєю та боєприпасами, азартні онлайн-ігри, ескорт послуги, порнографія, торгівля наркотиками, торгівля ліками, телемаркетинг
• Велика кількість невеликих переказів – недоцільне дроблення платежів з подальшим переказом на ім’я одного одержувача також може викликати підозру у відмиванні грошей та призведе до закриття корпоративного рахунку
• Необґрунтована швидкість у здійсненні переказу – мається на увазі, вимога клієнта швидше зробити платіж, така дія також може викликати підозру в менеджера банку

Основні причини раптових блокувань закордонних рахунків

• сумнівні операції
• відсутність економічної мети проведення транзакції
• відсутність документів, що підтверджують легальність конкретних платежів
• несвоєчасне подання документів та відповідей
• співпраця з недобросовісними контрагентами / партнерами з країн, що входять до чорних списків
• негативні рекомендації банку-кореспондента
• наявність сумнівних зв’язків з особами, що відносяться до high risk категорії
• надання неправдивої або сумнівної інформації / документації

Щоб виключити закриття або блокування розрахункового рахунку за кордоном, радимо своєчасно реагувати на банківські повідомлення та слідкувати за електронною поштою або особистим кабінетом.

Зміна законодавства також викликає закриття рахунків

Банки та платіжні системи закривають іноземні рахунки не тільки за підозрою у відмиванні грошей. Частою причиною закриття рахунку стають зміни в законодавстві. Серед останніх тенденцій, які обмежують роботу з банками є обов’язкова вимога щодо наявності substance.

Яскравим прикладом стало впровадження Ліхтенштейном у липні 2019 року нових законодавчих норм щодо substance. Якщо компанія не може підтвердити наявність офісу, персоналу, або діяльність компанії відноситься до сумнівної, банк радить компанії переказати гроші з рахунків в інші банки за реквізитами, вказаними клієнтами.

Сьогодні багато європейських банків не відкривають рахунки компаніям з іноземними засновниками, якщо останні не можуть обґрунтувати економічну доцільність бізнесу, а також блокують та закривають рахунки вже діючим клієнтам з аналогічних причин.

Як збільшити шанси на відкриття іноземного банківського рахунку?

Важливо бути прозорим та відкритим на початковому етапі співпраці. Такий підхід буде гідно оцінений закордонним банком. Це покаже вас, як надійного та зацікавленого клієнта для тривалої співпраці.

Щоб збільшити шанси проходження комплаєнс-контролю та знизити ризики закриття іноземного банківського рахунку, радимо скористатися послугою Pre approval.

Розпочніть міжнародний бізнес з відкритим банківським рахунком у надійному банку. Бажаєте дізнатися більше? Заплануйте безкоштовну консультацію прямо зараз: [email protected].