Вимоги закордонних банків до профілю бажаного клієнта, постійно змінюються. Фактично, банки Європи використовують абсолютно нові правила, яких ще не було 3-4 роки тому. Сьогодні важко знайти банк, який відкриє рахунок без зайвих питань, перевірок або документальних підтверджень. Як працює банківська система Євросоюзу? З чого краще почати співпрацю з європейським банком? та Чи є перспективи в роботі з банками ЄС для українських компаній у 2021 році?

Що відбувається з банками Європи?

Прозорість банківського та фінансового нагляду, займає перше місце на денному порядку міжнародних фінансових інститутів. Тож для збільшення контролю були впроваджені нові правила KYC та AML, а трохи пізніше, був доданий єдиний стандарт звітності CRS.

Це дозволило закордонним банкам, посилити вимоги стосовно іноземних клієнтів, а також підвищити рівень прозорості в роботі з ними. Під прозорістю варто розуміти:

• наявність даних про кінцевого вигодоодержувача, розпорядника по банківському рахунку
• природу походження корпоративних та особистих активів
• характер, тип діяльності підприємства
• можливість вивчення партнерської мережі компанії
• характер валютних платежів, їх обсяги, періодичність
• наявність підтверджувальних документів по валютних транзакціях

Тож, банки Європи хочуть бачити максимальну прозорість та відкритість від потенційного клієнта. Без цього відкрити європейський банківський рахунок, не вийде.

Нові тренди європейських банків в обслуговуванні українських компаній

Зміни законодавчих вимог та курс на деофшоризацію, заклали міцний фундамент в роботі банківських та небанківських установ Європейського Союзу. Тож українцям, доведеться прийняти нові тренди з банківського обслуговування. Ось кілька принципів, які важливо врахувати при виборі юрисдикції.

Стосовно невеличких стартапів, в них дуже низькі шанси на співпрацю з європейськими банками, оскільки вони не можуть підтвердити наявність партнерів та необхідний досвід ведення діяльності. Для компаній high-risk, шанси на відкриття європейського рахунку, також зводяться до мінімуму.

Найкращим профілем потенційного клієнта для банків ЄС є компанії, пов’язані з:

• IT-напрямком
• міжнародною торгівлею
• логістичними та транспортними послугами

Щоб врахувати всі нюанси та вимоги зарубіжних банківських установ, радимо замовити послугу Pre approval, яка допоможе мінімізувати ризики пов’язані із втратою часу та відмовою у співпраці.

Чому європейські банки блокують рахунки українців?

З введенням нових правил та вимог у роботі зарубіжних банків, багато заможних українців, зіткнулися з питанням обґрунтування економічної присутності в країні реєстрації банківського рахунку. Бажання дізнатися все про свого клієнта пояснюється просто, іноземному банку економічно не вигідно тримати в своєму портфелі потенційно проблемного клієнта.

Співпраця з таким клієнтом або компанією, загрожує закордонному банку високим штрафом або вилученням ліцензії на проведення фінансової діяльності. Тому ряд фінансових установ запитує від клієнтів нерезидентів документи, що підтверджують:

• економічну присутність на території ЄС
• декларування активів
• законність валютних транзакцій (партнерські угоди, договори, контракти, інвойси)

У разі невиконання клієнтом законодавчих вимог тієї юрисдикції, де банківський рахунок відкритий або де такий рахунок планується відкриватися, банк може заблокувати рахунок або попросити клієнта вивести активи, а потім закрити такий рахунок.

З юридичного боку, фінансова установа не може самостійно накласти обмеження на використання грошових коштів по рахунку, для цього необхідне рішення суду або розпорядження інших уповноважених органів.

Але, на практиці, якщо природа і характер грошових коштів фізичної особи / компанії незрозуміла для банку, комплаєнс-управління починає ретельно вивчати таку транзакцію, запитувати необхідні документи, вести довге листування. Іноді цей процес може тривати протягом 2-3 місяців.

Європейська прозорість вже майже в Україні

На сьогодні в Україні вже діють на законодавчому рівні ряд правил BEPS, політик та норм, що спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей та ухиленням від сплати податків.

Закон 1210 про КІК – це був перший крок для України на шляху до прозорості. Наступним буде – приєднання до єдиного стандарту автоматичного обміну податковою та фінансовою інформацією CRS. А це означає, що найближчим часом, податкові органи України дізнаються всю необхідну інформацію стосовно розміру активів, що зберігаються за кордоном.

Подбайте заздалегідь про дотримання всіх законодавчих та податкових вимог. Це допоможе виключити помилки, штрафи та непорозуміння з податковими органами.
Якщо ви бажаєте дізнатися більш корисної інформації, заплануйте безкоштовну консультацію або надішліть запит за адресою: [email protected] прямо зараз, і ми допоможемо знайти європейський банк, якому буде цікавий саме ваш бізнес!