intwealthukraine

Сотні підприємців та фрілансерів у всьому світі вже змогли оцінити функціонал європейської платіжної системи. Бізнес-рахунок є ідеальним рішенням для задоволення глобальних потреб у транскордонних переказах. Тож якщо ваша кінцева мета – отримати гідну альтернативу банківському обслуговуванню, радимо відкрити рахунок з прямим IBAN в британській платіжній системі для офшорної компанії.

Чому банки відмовляють офшорним компаніям у відкритті рахунків?

Під час абсолютної деофшоризації, відкриття іноземного банківського рахунку для нерезидентної компанії, ускладнюється з кожним днем. Банки змушені були підкоритися новому принципу, який визначає, що клієнти-нерезиденти – ризикові клієнти. Річ у тому, що традиційна банківська система намагається позбутися високо ризикованих клієнтів. Це проявляється в наступних діях:

• офшорні компанії практично втратили доступ до європейського та американського банкінгу
• компанії-нерезиденти змушені вносити високі депозити тільки для того, щоб закордонний банк розпочав вести з ними переговори щодо подальшої співпраці
• компанії, що працюють у сфері ризикового бізнесу – Форекс, криптовалюта та інші напрямки – також зазнають труднощів у відкритті корпоративного рахунку
• та навіть якщо у компанії вже є відкритий рахунок, його можуть закрити або заблокувати без пояснення причини, наприклад, так було у Латвії або витребувати довгий список документів, для підтвердження певних транзакцій

Платіжні системи або Payment Service Providers (PSP) – це компанії, які пропонують банківські послуги на інших умовах. Найчастіше це Fintech-підприємства, які забезпечують частину банківського сервісу. 

І попри те, що платіжні системи знаходяться з іншого боку від класичної банківської системи, їх внутрішні перекази, відбуваються набагато швидше та дешевше. При цьому надійність залишається вкрай високою.

Складнощі при відкритті європейських рахунків для іноземних компаній

Є ряд певних критеріїв, здатних ускладнити процес відкриття рахунку в іноземному банку для офшорної компанії. Головною проблемою для початку співпраці – є постійно мінливий банківський ландшафт. Зміни міжнародного банкінгу, стали поштовхом для розвитку compliance-департаментів, а також для пошуку та навчання спеціального персоналу – комплаєнс-офіцерів.

2014 рік приніс міжнародному банкінгу обов’язкову політику KYC (знай свого клієнта). Тому влада європейських країн почала приділяти ще більше уваги щодо дотримання правил з протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (AML).

Сьогодні принципи KYC в області міжнародних фінансових послуг вимагають від банків детального вивчення профілю клієнта (придатність юрособи, її ризики, серйозність майбутньої співпраці).

Якщо раніше від клієнта очікували: статутні документи + особисті + звітність компанії, то сьогодні перелік обов’язкових документів на відкриття рахунку для іноземної компанії значно збільшився. Нинішні вимоги європейських банків дуже складно передбачити. Наприклад, для активації європейського рахунку, крім основних документів, клієнту потрібно надати:

Подібні вимоги ще раз підтверджують, що сьогоднішній процес з відкриття іноземного банківського рахунку вимагає ретельної підготовки, розуміння процесу, внутрішніх банківських політик, правил, та головне, своєчасності надання документів. Але навіть виконавши всі ці вимоги, немає 100%-ї гарантії, що рахунок буде активовано.

Тривала процедура з відкриття банківського рахунку нерідко призводить до відмови. Як результат, компанія-нерезидент втрачає вигідні контракти, партнерів, прибуток. Тому для таких ситуацій, ідеальним рішенням є альтернатива традиційному банку – відкриття рахунку з прямим IBAN в британській платіжній системі.

Що дає європейський рахунок з прямим IBAN для офшорної компанії?

Відкривши рахунок у британській платіжній системі, власник офшорної компанії отримує необмежену кількість переваг, а саме:

• здійснення прямих платежів в євро та фунтах стерлінгах
• особистий IBAN рахунок для виконання платежів в SEPA зоні
• можливість приймати / відправляти міжнародні платежі у 34 іноземних валютах
• виконувати конвертацію валюти за вигідним курсом
• використовувати лояльні тарифні умови
• віддалено відкривати рахунок в платіжній системі разом із корпоративною (бізнес) картою MasterCard з функцією PayPass
• виконувати SWIFT перекази
• підключати функцію масові платежі
• укладати зарплатні проєкти
• використовувати зручний інтернет-банкінг
• інтегрувати платформу з внутрішнім програмним забезпеченням
• збільшувати канали з приймання / відправлення платежів
• розширювати географію ведення бізнесу
• захищати компанію від раптового блокування банківського рахунку на офшорну компанію

Звісно, це не кінцевий перелік переваг британської платіжної системи. Щоб отримати більше інформації про доступний функціонал, скористайтеся безкоштовною консультацією.

Вимоги до документів

На відміну від традиційних банків, процедури з комплаєнсу у платіжних системах зводяться до мінімуму. Нижче наведемо приблизний список документів необхідних для швидкого відкриття рахунку на компанію:

• анкета-опитувальник або KYC форма
• банківські виписки
• рекомендаційний лист від банку
• резюме директора, кінцевого бенефіціарного власника
• бізнес-план
• детальна інформація про великих партнерів, клієнтів, постачальників
• сайт компанії, профілі в соціальних мережах на директора, кінцевого бенефіціарного власника
• докладний опис бізнес-процесів та діяльності компанії
• фінансова звітність
• статутні документи

Як швидко відкрити рахунок в європейській платіжній системі на іноземну компанію?

Швидкість буде залежати від обраної юрисдикції, банку, окремих банківських процедур. Зазвичай процес відкриття іноземного банківського рахунку займає тиждень часу з моменту отримання пакету документів, завіреного належним чином. На практиці, цей процес займає до 10 робочих банківських днів, за умови надання всієї необхідної інформації.

Експерти Offshore Pro Group пропонують допомогу у відкритті рахунку з прямим IBAN компаніям без історії та офшорним компаніям з історією, включаючи компанії з України. Щоб отримати більше інформації  щодо відкриття рахунку на офшор зв’яжіться з нами за адресою: info@offshore-pro.info.